常见词汇
认购:买新基金
申购:买老基金
赎回:卖掉基金
净值:基金价格。
- 单位净值:现在1份基金多少钱
- 累计净值:原本的1分基金多少钱,因为基金存在分红,累计净值=单位净值+分红
未知价交易:基金买入、卖出的价格都是未知的,15点前交易按照当晚的价格,在当晚或者第二天才公布。15点后按照明天的价格来算。
T日:指股市正常交易的日子,排除周末和法定节假日。一般T日15点前的交易视为当天的交易,在T+1日(即第二天)确认。
基金估值:基金销售机构对基金价格的估计、计算、评估、参考,通过数据模拟实时更新
基金净值:根据每日收盘价计算出的总价值。
单位基金净值:基金净值除以发行的总数。一般在晚上公布,属于真实数据
基金份额:发起人对投资者发行的参与凭证。
和股票的差异
股票的专业性很强,需要对行业非常了解;基金不需要,这些工作交给基金经理,买基金关注经理和择时。
基金的风险
1、流动性
发生巨额赎回、暂停赎回的情况时,投资人可能无法按照当日价格全部赎回,若延迟赎回,则会承担后续延迟每天价格不定的风险
2、参考风险:无法准确预估今天的价格
3、投资风险:受大盘影响
4、机构风险:机构的系统、管理会造成影响
5、不可抗力:战争、灾害
费用
1、认购费
在基金募集期购买份额要交认购费 = 认购金额 × 认购费率(约1%)
2、申购费
购买正常存续基金要交的费用, = 申购金额 × 申购费率(约1%)
3、赎回费
卖出时支付的费用。这笔钱不会到机构里,而是进基金池里。
4、转换费
更换一个基金管理公司内的不同基金的费用。
5、管理费
机构管理基金收取的费用,约莫0.3%~1.6%,基金风险越低收费越低。
6、托管费
银行(存钱的)向基金收取的存钱托管费用,一般为0.25%
7、服务费
基金公司运营基金收取的费用。注意,收取了服务费就不能收取申(认)购费。即C类基金。
基金类型
股票基金:80%以上属于股票
债券基金:80%以上属于债券
货币基金:仅投资于货币市场
混合基金:同时投资股票、债券、货币
风险:股票最大,货币最小,债券居中。
风险与收益成正比
基金名称
组成:公司名+特征+种类+字母
LOF、ETF这种属于公司名简写。
特征:反应方向的:大盘、小盘;反应行业:医疗、互联网;反映风格:稳健、价值;为了好听的:领先、优势
种类:货币、债券、混合等
后缀:
A:认/申购时直接扣除申购费用
B:认/申购时不扣申购费,赎回时扣除申购费用
C:不收申购费,但是有服务费,按日提取
A/C后缀的基金最为常见
C类基金虽然不收取手续费,但是每日都会收取销售服务费,持有时间越长,收取越多。
建议:
计划持有基金少于1年的,选择C类基金,省钱;
一直定投,或长期持有,选择A类基金。
分红
分红不等于赚钱,指的是将你的一部分基金提前给你取出,不收取手续费,一般是基金经理为了避免风险的做法。
可以选择现金分红(到卡或者账户)、分红再投资(把分红的钱还回去,相当于没分红)