基金入门概念

2021年7月14日18:24:04
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常见词汇

认购:买新基金

申购:买老基金

赎回:卖掉基金

净值:基金价格。

  • 单位净值:现在1份基金多少钱
  • 累计净值:原本的1分基金多少钱,因为基金存在分红,累计净值=单位净值+分红

未知价交易:基金买入、卖出的价格都是未知的,15点前交易按照当晚的价格,在当晚或者第二天才公布。15点后按照明天的价格来算。

T日:指股市正常交易的日子,排除周末和法定节假日。一般T日15点前的交易视为当天的交易,在T+1日(即第二天)确认。

基金估值:基金销售机构对基金价格的估计、计算、评估、参考,通过数据模拟实时更新

基金净值:根据每日收盘价计算出的总价值。

单位基金净值:基金净值除以发行的总数。一般在晚上公布,属于真实数据

基金份额:发起人对投资者发行的参与凭证。

和股票的差异

股票的专业性很强,需要对行业非常了解;基金不需要,这些工作交给基金经理,买基金关注经理和择时。

基金的风险

1、流动性

发生巨额赎回、暂停赎回的情况时,投资人可能无法按照当日价格全部赎回,若延迟赎回,则会承担后续延迟每天价格不定的风险

2、参考风险:无法准确预估今天的价格

3、投资风险:受大盘影响

4、机构风险:机构的系统、管理会造成影响

5、不可抗力:战争、灾害

费用

1、认购费

在基金募集期购买份额要交认购费 = 认购金额 × 认购费率(约1%)

2、申购费

购买正常存续基金要交的费用, = 申购金额 × 申购费率(约1%)

3、赎回费

卖出时支付的费用。这笔钱不会到机构里,而是进基金池里。

4、转换费

更换一个基金管理公司内的不同基金的费用。

5、管理费

机构管理基金收取的费用,约莫0.3%~1.6%,基金风险越低收费越低。

6、托管费

银行(存钱的)向基金收取的存钱托管费用,一般为0.25%

7、服务费

基金公司运营基金收取的费用。注意,收取了服务费就不能收取申(认)购费。即C类基金。

基金类型

股票基金:80%以上属于股票

债券基金:80%以上属于债券

货币基金:仅投资于货币市场

混合基金:同时投资股票、债券、货币

风险:股票最大,货币最小,债券居中。

风险与收益成正比

基金名称

组成:公司名+特征+种类+字母

LOF、ETF这种属于公司名简写。

特征:反应方向的:大盘、小盘;反应行业:医疗、互联网;反映风格:稳健、价值;为了好听的:领先、优势

种类:货币、债券、混合等

后缀:

A:认/申购时直接扣除申购费用
B:认/申购时不扣申购费,赎回时扣除申购费用
C:不收申购费,但是有服务费,按日提取
A/C后缀的基金最为常见
C类基金虽然不收取手续费,但是每日都会收取销售服务费,持有时间越长,收取越多。

建议:

计划持有基金少于1年的,选择C类基金,省钱;
一直定投,或长期持有,选择A类基金。

分红

分红不等于赚钱,指的是将你的一部分基金提前给你取出,不收取手续费,一般是基金经理为了避免风险的做法。

可以选择现金分红(到卡或者账户)、分红再投资(把分红的钱还回去,相当于没分红)

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